پیام سپاهان - آنچه باید از مبلغ، بازپرداخت، نرخ سود و میزان اقساط وام ازدواج، وام قرض‌الحسنه 300 میلیونی، وام فرزندآوری، وام تعمیر مسکن، وام خوداشتغالی و وام خرید مسکن بدانید.

وام ازدواج اولین وام سال 1403 است که تکلیفش قبل عید و در جریان بررسی لایحه بودجه مشخص شد؛ اما وام خرید مسکن هنوز جای کار دارد.
تسهیلات بانکی به دو بخش خرد و کلان تقسیم می‌شوند. تسهیلات کلان معمولاً به پروژه‌ها و شرکت‌های بزرگ تخصیص پیدا می‌کند و سهم عمده تسهیلات بانکی را می‌بلعد، اما مردم عادی هم در طول سال برای رفع نیاز‌های خود در قالب تسهیلات خرد به بانک‌ها مراجعه می‌کند.
وام پرداختی به مردم عادی در قالب تسهیلات خرد طبقه‌بندی خواهد شد و با نام‌های متعارف شناخته می‌شود. هر سال هم بعد از ابلاغ بانک مرکزی به شبکه بانکی پرداخت این وام‌ها را شاهد هستیم. در این مطلب هفت وام سرنوشت‌ساز را بررسی می‌کنیم که امسال به‌عنوان یک گزینه پیش‌روی متقاضیان هستند هرچند گاهی لازم است برای دریافتشان دوندگی کرد.
وام ازدواج 1403؛ نفری 300 میلیون
وام ازدواج، پرطرفدارترین وام قرض‌الحسنه است. به همین دلیل بخشنامه آن را زودتر برای اجرا در سال جدید ابلاغ کرده‌اند. بخشنامه می‌گوید مبلغ وام ازدواج برای هر یک از زوج‌ها 300 میلیون تومان است؛ اما برای تشویق دختر زیر 23 سال و ایجاد انگیزه میان پسر 25 سال، مبلغ وام ازدواج به 350 میلیون تومان می‌رسد.
وام ازدواج صرفا به کسانی که در سال 1403 عقدکرده باشند پرداخت نمی‌شود؛ بلکه هر زوجی که تاریخ ازدواجشان از اول فروردین‌ماه سال 1399 باشد و تا حالا وام ازدواج نگرفته باشند قابل‌پرداخت است.
دریافت وام ازدواج fi یک نفر ضامن نیاز دارد. قانون می‌گوید اگر کسی نتوانست ضامن معتبر جور کند بانک‌ها موظف هستند، به‌جای ضامن از حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضی یا بستگان درجه یک آن‌ها به‌جای ضامن استفاده کنند. این قسمت قانون زیاد بین بانک‌ها طرفدار ندارد.
متقاضیان وام ازدواج که وام 300 میلیون تومانی دریافت کرده‌اند باید بابت بازپرداختش، در یک پروسه 10 ساله ماهی دو میلیون و 728 هزار تومان به اضافه کارمزد‌هایی که سالی یک بار می‌پردازند به بانک پس بدهند.
کارمزد وام ازدواج برای سال اول، چهار درصد کل 300 میلیون تومان و از سال‌های بعد به میزان مانده تسهیلات محاسبه می‌شود. کسی هم که 350 میلیون دریافت کرده باشد باید در ماه سه میلیون 182 هزار تومان قسط بدهد. کارمزد سالانه هم پابرجاست.
وام خرد، وام قرض‌الحسنه، وام 300 میلیونی
وام خرد و وام قرض‌الحسنه انواع دیگر وام هستند که امسال می‌توانید به دریافتشان از بانک‌ها امیدوار باشید. وام قرض‌الحسنه را به‌نام وام 300 میلیون تومانی می‌شناسیم، اما عدد جلوی آن در حقیقت به حداکثر میزان وام یا به قول بانکی‌ها به سقف قابل پرداخت اشاره دارد. وام قرض‌الحسنه می‌تواند در قالب کارت اعتباری خرید توسط بانک‌های مختلف پرداخت شود که مشمول کارکرد است.
وام قرض‌الحسنه تا سقف 300 میلیون تومان، با کارمزد چهار درصد پرداخت می‌شود و بانک‌ها پرداخت آن را از محل منابع خودشان گردن می‌گیرند. بازپرداخت وام قرض‌الحسنه معمولا پنج ساله است. وام فوری بانک‌ها که معمولا تا سقف 50 میلیون تومان بدون وثیقه ملکی و تا سقف 150 میلیون تومان با وثیقه ملکی قابل دریافت است و سود آن 23 درصد و بازپرداختش 24 ماهه است، در همین قالب قرار می‌گیرد.
وام خرد در قالب غیر قرض‌الحسنه با نرخ سود 23 درصد و بازپرداخت 24 ماهه پرداخت می‌شود. وام خرد در این حالت بین 20 تا 100 میلیون تومان قابل پرداخت است.

مبلغ وام ازدواج 1403 در حالت عادی برای هر یک از زوج‌ها 300 میلیون تومان است
وام خرید مسکن؛ حداکثر 960 میلیون تومان
وام خرید مسکن را به طور تخصصی می‌توان از بانک مسکن دریافت کرد؛ ولی بانک‌های دیگری هم اعتبار ارائه این تسهیلات را دارند. بانک مسکن این وام را به دو صورت پرداخت می‌کند: وام مسکن جوانان و وام اوراق. تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و 12 ماه در صف انتظار بمانند. برای همین اوراق تسه خریداری می‌کنند.
دریافت وام مسکن فقط برای افرادی امکان‌پذیر است که نسبت به افتتاح سپرده اقدام کرده باشند باقی افراد باید به فرابورس بروند و یا آن‌هایی که قصد استفاده از وام برای بار دوم یا چندم را دارند، باید حتماً باید از طریق خرید اوراق در فرابورس نسبت به دریافت وام خرید مسکن اقدام کنند.
افزایش دوبرابری سقف تسهیلات مسکن، باید شده محدودیت خرید سقف اوراق تسه بانک مسکن از 560 ورقه به هزار و 120 ورقه افزایش‌یافته و همانند سقف تسهیلات افزایش دوبرابری داشته است. وام مسکن قابل دریافت از محل خرید اوراق تسهیلات مسکن، تا سقف 800 میلیون تومان برای زوجین در شهر تهران پرداخت می‌شود. رقم وام مسکن از محل اوراق در شهر‌های مرکز استان و جمعیت بالای 200 هزار نفر، برای زوجین 640 میلیون تومان و در سایر شهر‌ها 480 میلیون تومان است.
وام جعاله یا تعمیرات مسکن هم بابت یک پلاک ثبتی به دو نفر تعلق می‌گیرد که رقمش 160 میلیون تومان است و باید زحمت خریدش را به دوش بکشید.
وام ودیعه مسکن؛ حداکثر 200 میلیون
وام ودیعه مسکن اواخر سال 1402 تصویب شد و قرار است امسال با مبالغ جدید به متقاضیان پرداخت شود. تهرانی‌ها 200 میلیون تومان، ساکنان کلانشهر‌ها 150 میلیون تومان، مستاجرانی که در شهر‌های کوچک زندگی می‌کنند 100 میلیون تومان و روستایی‌ها 50 میلیون تومان وام می‌گیرند.
مستاجران در سال جدید، دیگر نیازی به قرارداد اجاره و پرداخت کمیسیون مشاور املاک ندارند و با ثبت قرارداد اجاره در سامانه خودنویس می‌توانند، کد رهگیری موردنیاز وام ودیعه مسکن را رایگان دریافت کنند.
وام ودیعه مسکن به افرادی که خودشان یا همسرشان ملک یا زمینی داشته باشند، تعلق نمی‌گیرد. اگر جزو کسانی هستید که وام مسکن با اوراق گرفته‌اید یا برای وام نهضت ملی مسکن ثبت‌نام کرده‌اید، بهتر است بدانید دست شما هم قرار نیست به وام ودیعه مسکن برسد.
وام ودیعه مسکن سال 1403، با نرخ سود 23 درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود. متقاضیانی که مشمول این وام می‌شوند، باید ظرف مدت پنج سال کل مبلغ وام را به بانک برگردانند. کسانی که در تهران زندگی می‌کنند با احتساب سود 23 درصد، پنج میلیون و 638 هزار تومان در ماه باید قسط بدهند.
رقم اقساط وام ودیعه مسکن برای مستاجرانی که در شهر‌های بزرگ زندگی می‌کنند ماهی چهار میلیون و 228 هزار تومان است. اقساط وام ودیعه مسکن برای متقاضیان ساکن سایر شهر‌ها با مبلغ 100 میلیون تومان، ماهی حدود دو میلیون و 800 هزار تومان است.
اقساط وام ودیعه مسکن روستایی 50 میلیون تومان است و این افراد باید طی پنج سال، ماهی یک میلیون و 350 هزار تومان قسط بدهند.

وام مسکن قابل دریافت از محل اوراق تسهیلات، تا سقف 800 میلیون به زوجین در تهران پرداخت می‌شود
وام خوداشتغالی؛ 150 میلیون و حتی چهار میلیارد
اگر موفق شوید از هفت‌خان ثبت‌نام و ارائه طرح‌های توجیهی در سامانه مخصوص وام خوداشتغالی به آدرس mashaghelkhanegi.mcls.gov.ir بگذرید می‌توانید امسال روی دریافت رقم 150 میلیون تومان حساب باز کنید. مبلغ وام خوداشتغالی بر اساس آخرین مصوبه دولت مبلغ 150 میلیون تومان، به ازای هر نفر است و سودی که دریافت کنندگان وام، پرداخت خواهند کرد طبق قوانین و مقررات وام قرض‌الحسنه صفر است، اما کارمزد چهار درصد گردن شماست.
وام خوداشتغالی برای صاحبان کسب‌وکار‌های بزرگ با امکان ایجاد اشتغال تا کف 40 نفر، به چهار میلیارد تومان می‌رسد. متقاضی دریافت وام مشاغل خانگی 1403، نباید از شاغلان دستگاه‌های دولتی اعم از رسمی، پیمانی، قراردادی، روزمزد، ساعتی، پروژه‌ای و ... باشد، اما بازنشستگان دولتی، منعی برای دریافت وام مشاغل خانگی، ندارند.
وام خوداشتغالی به‌کسانی پرداخت می‌شود که در رشته خود مهارت داشته باشند و گواهی آن را هنگام درخواست وام، در سامانه بارگذاری کنند. دریافت وام خوداشتغالی دوندگی زیاد دارد و باید مدام پیگیرش باشید. متقاضی وام خوداشتغالی، باید در محل راه‌اندازی کسب‌وکار خانگی، اقامت داشته باشد و پیش‌ازاین، از هیچ نهادی، وام خوداشتغالی، دریافت نکرده باشد. همچنین، محل اقامت او باید برای کسب‌وکار خانگی که قصد راه‌اندازی آن را دارد مناسب باشد و ایجاد آزار و اذیت، برای همسایگان نکند.
بازپرداخت وام خود اشتتغالی هفت ساله با سود چهار درصد انجام می‌شود و اگر کسی مثلاً فقط 150 میلیون تومان دریافت کرده باشد باید ماهی نزدیک دو میلیون و 100 هزار تومان قسط بدهد.
وام فرزندآوری؛ به ازای هر بچه وام بگیرید
وام فرزندآوری در قالب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت در سال 1403 همچنان پراخت می‌شود. وام فرزندآوری به فرزندانی تعلق می‌گیرد که از اول فروردین 1400 به بعد متولد شده‌اند.
وام فرزندآوری به ازای فرزند اول 40 میلیون تومان، برای فرزند دوم 80 میلیون تومان، برای فرزند سوم 120 میلیون تومان، بابت فرزند چهارم 150 میلیون تومان و برای فرزند پنجم و بیشتر 200 میلیون تومان است و نرخ سود آن معادل چهار درصد است.
متقاضیان وام فرزندآوری توسط بانک اعتبارسنجی می‌شوند تا نسبت به توانایی بازپرداخت اقساط مطمئن شوند. درحالت عادی وام فرزندآوری با دریافت یک فقره سفته و یک نفر ضامن قابل پرداخت است.
قسط وام فرزندآوری برای شخصی که تسهیلات 40 میلیونی فرزند اول دریافت کرده، ماهی یک میلیون و 212 هزار تومان است. مدت زمان پرداخت اقساط هم به 36 ماه می‌رسد.
وام فرزند دوم 80 میلیون تومان، مدت بازپرداخت وام 48 ماهه و رقم اقساط یک میلیون 818 هزار تومان است. به والدین فرزند سوم 120 میلیون تومان وام با مهلت بازپرداخت 60 ماهه و ماهی دو میلیون و 182 هزار تومان قسط پرداخت می‌شود. فرزند چهارم والدین را به 150 میلیون تومان وام با دوره بازپرداخت 72 ماهه و ماهی دو میلیون 273 هزار تومان قسط می‌رساند. وام فرزندآوری فرزند پنجم را فرصت دارید در مدت 84 ماه تسویه کنید و بابت آن باید ماهی دو میلیون و 560 هزار تومان قسط بدهید.
وام ساخت و نوسازی مسکن؛ 160 تا 600 میلیون تومان
وام ساخت و تعمیر مسکن 1403، از طریق ثبت‌نام در سایت بانک مسکن، پرداخت می‌شود. از شرایط لازم برای دریافت آن نیز می‌توان به داشتن درآمد مستقل اشاره کرد و مدارک مورد نیاز نیز شناسنامه، کارت ملی، مدارک زمین مد نظر هستند.
وام ساخت و تعمیر مسکن تا سقف 600 میلیون تومان پرداخت می‌شود. بانک‌ها تسهیلات تعمیرات مسکن را با نام وام جعاله مسکن ارائه می‌دهند. متقاضیان با دریافت این وام می‌توانند مبلغ آن را برای تعمیر بخش ها‌ی آسیب‌دیده خانه یا تکمیل تعمیرات مسکن استفاده کنند.
وام تعمیر و ساخت مسکن ابتدا به‌شکل تخصصی تنها توسط بانک مسکن پرداخت می‌شد، اما در سال ها‌ی اخیر بقیه بانک‌ها نیز تسهیلات مسکن را با شرایط مختلف ارائه می‌دهند. بانک مسکن یک بانک تخصصی در حوزه مسکن محسوب می‌شود که تعداد وام ها‌ی آن برخلاف سایر بانک‌ها، محدودیتی ندارد، اما سقف تسهیلات مسکن در این بانک حداکثر 130 میلیون تومان خواهد بود.
دریافت وام جعاله مسکن نیازمند خرید اوراق ممتاز به اندازه 80 میلیون تومان و سپرده‌گذاری رقم 50 میلیون تومان است. سود وام تعمیر و ساخت مسکن برای خریداران اوراق با نرخ 17.5 درصد و برای سپرده‌گذاران با نرخ سود 11 درصد محاسبه می‌شود. شراط پرداخت وام جعاله نداشتن بدهی قبلی یا چک برگشتی، ارائه معرفی‌نامه از شرکت راه‌و‌شهرسازی و لحاظ کردن مهلت بازپرداخت پنج ساله است.